你的银行账户超标了吗？
网讯 继证券账户有“限户”之后，银行开户也受限了。据央行发布的文件规定，自2016年12月1日起，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，正式进入“一人一户”时代。随之而来的，还有同行异地取款“漫游费”的取消，ATM机转账可24小时内撤销等。据了解，央行此举是为了防范电信网络诈骗等新型违法犯罪和保护储户账户安全。
在新规之下，个人银行卡账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户。
所谓的Ⅰ类账户，是属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可以存取现金、理财、转账、缴费、支付等，并且不限制额度，必须是个人在银行柜面开立、现场核验身份。Ⅱ、Ⅲ类账户的额度较小，功能有限，更适合日常开支和小额网络支付业务，可以通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人Ⅰ类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
简单地说，三类账户的区别主要在于开设方式和使用的功能、额度，基本是递减的。比如三类账户里只有Ⅰ类账户可以存取现金，并向非绑定账户转账，且支付、转账额度不受限制。但是Ⅱ类只具备“理财支付”功能，可以购买理财产品和消费支付。但是除了购买理财外，该类账户的单日转入资金、存入现金的累计限额合计为1万元，每年累计限额合计为20万元。Ⅲ类账户的功能和额度就更少了，只能进行小额消费和缴费支付，且账户余额最高不得超过1000元。每日非绑定账户资金转入累计限额为5000元，年累计限额为10万元，消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金的累计限额与转入限额相同。
“总之，Ⅰ类账户就是没分类之前在银行开设的传统借记卡。Ⅲ类账户就相当于一个‘零钱包’，用于金额不大、频次较高的交易，如闪付、免密支付、二维码支付等。”一位股份制银行人士在接受记者采访时指出。
另外，值得注意的是，与对银行要求类似，自12月1日起，在支付宝、微信等第三方支付机构，同一个人在同一家只能开立一个全功能支付账户。且12月1日起，要约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
“新规实施之后，客户就只能指定其中一张作为Ⅰ类账户。对于手上持有多张借记卡的用户来说，其他银行卡是转为II类、III类账户还是直接取消，目前还在商榷阶段。总之新规实施之后，市民应当及时清理本人名下的银行账户，撤销不用或极少使用的账户，归并资金，把银行账户管好用好。而且以后在绑定账户的时候也需要注意，网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候，也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”上述人士表示。
中新网北京11月29日电(邱宇) 近日，有网友反映“银行卡异地注销难”。对此，中新网记者拨打国内16家上市银行客服热线咨询发现，借记卡可以异地注销，但需满足一定条件。部分银行规定，销卡时需补交所欠年费与小额账户管理费。
短信通知、第三方存管或影响异地销卡
16家银行客服均表示可以异地注销借记卡，但部分银行有一定的限制条件。不过，这些条件以北京为准，其他省份或稍有不同。
开通短信通知可能影响异地销卡。以北京地区农行为例，异地销卡的条件之一是没有开通短信通知业务。当然，该业务可以通过网上银行、掌上银行取消。如果没开网银，则只能回原办卡地销卡。
办卡后长期搁置不用也不行。建行规定，其借记卡三年不用会变成“睡眠卡”，无法异地注销。
用银行卡交水电费十分便捷，但兴业银行客服表示，如果用借记卡办理过水电费代缴等代扣代缴业务，又没有取消，则不能异地注销。
如果因为买卖股票、基金等签订第三方存管协议，多家银行会要求先取消协议。农行、交行、招行客服均表示，若借记卡开通了第三方存管、理财投资等不支持跨分行注销的协议，则只能持卡回原开卡地区销户。
浦发银行、光大银行、华夏银行、南京银行等条件相对宽松，即使借记卡捆绑有第三方存管、代缴代扣、短信通知等业务，一般情况下也可以办理异地销卡。
国内16家上市银行借记卡异地注销条件和费用概览。
需要补交年费与账户管理费吗？
部分银行规定，销卡时需补交所欠年费与小额账户管理费。
普通借记卡的年费一般为每年10元。小额账户管理费是银行针对日均余额低于一定数额的账户收取的费用，一般为每季度3元。
建行规定销卡时应补交年费和小额账户管理费。例如，持有一张普通的建行借记卡，欠费5年，销卡时应补交50元年费和60元小额账户管理费共110元。
工行客服称，即便连续几年欠费，年费最多也只要求补交一年，小额账户管理费只需补交一个季度。中行与交行需补交年费，无小额账户管理费；农行借记卡销卡时无需补交年费和小额账户管理费。
民生、光大、华夏、浦发等银行客服则表示，其借记卡不收取年费和小额管理费，销卡时也无需补交这些费用。
其实根据规定，持卡人能对一家银行的一张借记卡申请免收年费和管理费。
2014年8月1日起实施的《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》规定，对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。
资料图：山西太原，民众展示银行卡。 中新社记者 张云 摄
不注销借记卡有何影响？
不符合异地销卡的条件，又没有时间回原开卡地区注销，是否可以把借记卡的钱全部取出，不再理它呢？
多家银行客服表示，长期不使用借记卡，即便欠有年费或管理费，也不会影响持卡人的信用。但是，该借记卡会“占用一个名额”，还是建议销掉。
所谓占用名额，是因为根据《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》，自2016年1月1日起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张(不含类卡)。
工行客服同时提醒，如果长期不使用的借记卡捆绑有网上银行、保险等业务，又没有注销的话，后面办理新的借记卡并开通相关业务时可能会有影响。(完)
根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户，分类依据是什么？这项规定对老百姓有什么影响？新京报记者采访了银行、业内人士，对这项规定进行解读。
综合银行业人士反馈的情况来看，目前既有的存量账户暂时未受到使用限制，不过，有银行业人士表示，近期可能将提醒用户对不再需要的账户办理相关手续。
恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，央行即将实施的新政背景在于遏制层出不穷的电信诈骗。同时，限制支付宝等第三方支付的次数，意在引导第三方支付回归到小额支付的性质上。
1 银行账户
每人每银行限开一个Ⅰ类账户
存量账户暂不强制降级销户，将引导消费者梳理名下账户
新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
实际上，去年央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，已经将个人开设银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，并已于今年4月1日开始实施。
根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。
工商银行北京分行个人金融业务部经理刘楠告诉新京报记者，这个规定主要是针对新增账户而言：“12月1日起，客户已经在工行有Ⅰ类借记卡或者活期账户存折的话，他就不能新开一个Ⅰ类账户了。”
“实际上，对老百姓而言具体的影响不会特别大。”刘楠说，“比如消费者到银行来新开一个I类账户，系统可能就会提醒你已经有一个存量账户了，那相关的操作就可以用存量账户去操作，节省了相关的资源。”
“同时，这个《通知》也是引导客户对名下账户进行一个梳理，保障相关的资金安全。”刘楠说。
多位银行人士表示，对于存量账户，现在还没有强制的要求降级或者销户，但近期可能会分批分期提醒客户，抽时间到柜台对不需要的账户办理相关手续。
2 同一银行异地存取现、转账免费
多银行客服称尚未对手续费政策作出调整
由于规定每个人每家银行只能开立一个I类账户，新规同时取消了同一银行异地存取现、转账等业务的手续费用，并规定自《通知》发布之日起三个月内实现免费。
对于上述免费的问题，新京报记者拨打了包括中国银行、工商银行、建设银行等在内的多家银行客服。
在同行异地转账上，中国银行一位客服对新京报记者表示，目前该行仍然执行原有规定，不清楚下月会否调整。同时他对记者指出，实际上今年以来该行就已经实行了比较优惠的费率，比如用中行北京的卡转账到浙江，两万元的金额，手续费在10元左右。
工行一位客服则明确表示，2016年12月31日0点起，将免收境内异地工行间人民币各渠道汇款手续费，但在取现方面未收到进一步通知。
在同行存取现手续费上，建设银行的客服对记者表示还没有收到相关通知，仍然保有原先的手续费政策。对于现有的政策，该行目前异地跨行自助设备（ATM机）取款每笔按2元+取款金额的1%收取，最低为4元（以网点公示价为准）。
此外，有多家银行从业人士对新京报记者指出，为了推广其手机银行、网上银行业务，实际上用户在手机银行、网上银行的费率要比在柜台优惠。其中，工商银行有关人士称，该行手机银行转账免费、没有金额限制。
3 第三方支付
每人每家第三方支付机构限开一个Ⅲ类账户
存量账户11月30日前完成清理，其余账户降低类别或撤并
新规要求，非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。
Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式，包括非接触支付方式，如银联的闪付等。
对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，“很多用户都不知道自己到底有多少张卡”，即将实施的新政对于普通用户而言不是不便，而是帮助。他表示，对于银行而言，新规将降低银行对账户的管理成本，同时，还将便于监管个人资产。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，限制开户数量将有效确保一人一账户，此举能够遏制洗钱、盗刷等违法行为，提高个人账户安全性。
根据要求，在新规实施前已开立多个账户的，支付机构应当在11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余的账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。
4 转账限额
新开账户须约定转账额度与笔数
存量账户转账暂不受影响，微信、支付宝单日转账限100笔
新规要求，自2016年12月1日起，用户在支付机构的转账笔数和限额将由用户和支付机构通过协议约定。
《通知》规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。
与对银行的要求类似，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，新规对账户间转账额度和笔数的限制，可能会对微商等经常使用网络转账的用户带来不便。
对此，腾讯集团有关人士对新京报记者表示，12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行，储蓄卡、信用卡限额每笔在3000元-5万元之间，各家银行有所不同。
支付宝有关负责人对新京报记者表示，从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行。
对于转账限额，工商银行北京分行个人金融业务部经理对新京报记者表示，目前存量账户的使用不受影响，客户可以开立并使用Ⅲ类账户绑定三方支付机构账户，保证资金安全。开立使用Ⅱ类账户用于投资理财。使用Ⅰ类账户进行大额资金收付和代发代扣业务办理。
粤公网安备44030502000059号
